美元保單 保「值」市場是王道 及早規劃 快樂退休不用愁 整理/編輯部 部份照片提供/陳曉虹 
科技進步日新月異縮短了人與人之間的距離， 也改變人們過去的認知與理解。資訊普及與透明化使人易於接觸金融工具，也伴隨著無限的可能，卻也可能面臨了更大的危機，所以，了解趨勢變化才能掌握財富。
時勢潮流的機會與挑戰
在一股全球化的潮流引領下，讓全世界的資金自由移動在各國之間通行無阻找尋契機。過多的資金移動令所到之處無不造成動盪，這股熱錢使得利率政策原本是各國央行調節貨幣的工具，也漸漸失靈。永達保經區經理陳曉虹指出，目前僅存幾個新興市場國家仍擁有高利率 （包括俄羅斯8%、越南13%、印度8%、巴西9%），全世界其他國家都已處於低利率狀態，低利率儼然成為趨勢。 
保本保值風吹起
身處在低利率環境又遇上通膨的效應，全球各國債務節節高升，對於未來退休及資產保全，人們關注焦點都在於如何避免通膨吃掉自己辛苦累積下來的財富？陳曉虹表示，如何確保「本」的安全，遠比獲利來得更為重要。除了保本之外，還要做到保值，方能強化未來財富的實質購買力。現今美元仍是通用貨幣的主流，是資產配置的工具，此時可藉由台幣升值帶來加分效果，在低利率環境之下，選擇美元保單可維持預定利率約４％的優勢，並透過其快速增值的效益，進而達到保本保值的功能。 繁星點點各有所長 美元保單為現今市場的新潮流，各家保險公司紛紛推出各式各樣的外幣商品來滿足人生各個階段不同的需求，透過高預定利率的美元保單增額終身壽險類型，不論在生存還本、壽險保障還是儲蓄理財上，保費可節省3 成、保單價值準備金逐年遞增的特色，在功能上剛好可以對抗將會侵蝕我們老本的- 通膨。
每個商品在設計之初都有其市場需求，所以必定有其商品的優勢與存在的價值。美元保單在規劃上因為有一些限制與靈活度較不足，因此購買美元保單除了因時勢所趨之外，還需要符合量身訂做的條件。陳曉虹經理提醒大眾應留意以下3 點：
1、按自身資金運用狀況之比率來配置。
2、可依照未來使用美元貨幣的需求來決定配置 比率多寡。
3、透過逐年遞增所產生的複利效果來達到富貴傳承。在不同特色的商品性質下，沒有最好的只有最適合自己的。 美元保單採取美元計價、收付，美元保單保險公司因為不用避險（全額避險的成本率約2% 起）， 避險成本可以回饋給保戶。當然，也可做為小孩的教育基金，針對未來有出國進修、旅遊或移民等計畫，用得著美元的人，也適合利用美元保單來儲蓄或配置資金。 
陳曉虹經理貼心小提醒
金管會宣布，7 月1 日起，各類保單（包括外幣保單）責任準備金預定利率分別調降二碼至三碼（即0、5 到0、75 個百分點）。美元保單的預定利率目前約為4%，7 月後調降為3、5%，不論匯率如何波動，保單都有優勢。 | 
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