全球人壽資深副總經理莊介博 從整體經濟看投資理財規劃 文/羅怡如 攝影/楊樹山 面對美國量化寬鬆動作持續、強勢的貨幣政策、和歐元區逐漸好轉的政經局勢，對於2013 年的整體經濟，全球人壽經代事業部資深副總經理莊介博認為，2013 年世界經濟維持平緩復甦態勢，美國經濟緩步走向復甦美、歐元區、 中國、日本四大經濟體
國際貨幣基金組織（IMF）預測，2013 年全球經濟增長率僅為3.6％。美國、歐元區和日本三大發達經濟體的經濟增速分別為2.1％、0.2％和1.2％，明顯低於其潛在增長水準；新興市場與發展中經濟體的情況相對樂觀，整體經濟增長率有望反彈至5.6％。莊介博表示，談全球整體經濟可以先從美國、亞洲及歐元區分別觀察：
◆ 美國
美國量化寬鬆政策加上歐巴馬政府的「再工業化」、「服務貿易再平衡」等一系列經濟戰略，美國房地產市場正在恢復、就業機會也在增加。其實，美國實施QE 至今，已經淘汰體制較差的公司，相對體制健全優質的公司也已好轉。華爾街日報日前報導，根據Birinyi Associates Inc. 的統計，美國企業今年2 月宣布買回自家公司股票的金額總計達1,178 億美元、創1985 年開始統計以來單月新高！此外，根據S&P Dow Jones Indices的統計，2013 年標準普爾五百大企業預計至少將發放3 千億美元的現金股利，超越去年的2,820億美元。美國企業獲利大增，儘管就業表現尚未明顯好轉，但兩者之間連動依舊存在，因此未來美國就業問題可望大幅改善，內需成長前景可期，讓美國與拉丁美洲將加速成長。 ◆ 歐元區
2013 年歐洲經濟整體仍將在底部徘徊，但歐洲內部各國經濟冷暖分化明顯，其中德國、荷蘭等主要貿易盈餘國經濟增速將小幅回升，英國經濟也將有所好轉，但西班牙難以達到ESM 條款的風險將可能浮現，從而使歐洲央行OMT 存在退出的可能。 ◆ 日本
日本首相安倍提出的經濟與金融對策被稱為「安倍經濟學」（Abenomics），施政成果持續股價上揚、日圓貶值的情況，經濟指標也有所改善，具體的成果逐漸顯現。日元持續走貶，不過就美元兌日元走勢看，能否再度大幅上漲目前還要觀察。
◆ 中國
2013 年中國經濟預估成長8%，人民幣匯率保持小幅升值態勢。自人民幣業務開放後，各銀行首波推出的3 個月人民幣優利定存多將在今年第二季陸續到期，如何維持其收益率，成為握有人民幣資產投資人關心的重點。台灣因為有台商及部份外商的需求，銀行目前推出優惠利率存款，短期性衍生性金融商品勢必因應而生，此外人民幣傳統型保單也可能在年底推出。
現金為主 保守為宜
目前世界經濟的基本狀況以及發展趨勢所呈現的種種跡象，莊介博認為，2013 年大體持平或輕幅上揚的可能性較大，但復甦步伐依然緩慢。對於民眾進行理財投資的配置時，莊副總建議，還是以穩健保守為主，多聽、多看，多收集資料。例如：美國受益於頁岩油氣這一能源領域的突破，預估2015 年後美國有能力自給，就長期來看就是一項好消息，可適時進行外幣配置。至於黃金方面，因美國經濟緩步復甦可能弱化美聯儲量化寬鬆預期，推高實際利率，打壓黃金價格，近期價格仍有波動。他也提醒，理財規劃從基本面思考，選對優質商品，保本、保值最重要。 ....................................................................................................................... 
莊介博 Profile
★ 現 任：
全球人壽保險公司經代事業部 資深副總經理
財團法人保險事業發展中心 兼任講師
實踐大學風險管理與保險學系 兼任講師
RFC，CFP 國際認證財務規劃師 認證課程講師 ★ 學 歷：
國立台灣大學財務金融研究所 碩士
國立成功大學工業管理科學系 學士 ★ 專 業 研 究：
定時定額投資與資產配置 ★ 著 作：
財務顧問的必修課 保銷國際文化出版 ★ 經 歷：
● 宏�電腦公司 產品經理
● 美商保德信人壽 壽險顧問冠軍、業務經理冠軍、市場專案部經理、業務訓練部經理
● 荷商亞太全球人壽 處經理冠軍、專案行銷部經理
● 全球人壽保險公司 業務暨企業年金營運事業總部營運事業長
● 亞太全球證券投資顧問公司董事長 ★ 特 殊 榮 譽：
1983 全國大專優秀青年
1986 宏�關係企業 傑出銷售人員獎
1992 美國MDRT 百萬圓桌協會會員
1994 美國壽險經理人協會(GAMA) 事業發展獎
1997 荷商亞太全球人壽保險公司 金球獎
2009 全國技職保險教育學術研討會 評審委員
2009 保險信望愛獎 最佳專業顧問獎 | 
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